Cuota de amortización constante
En este tipo de préstamos se mantiene constante la amortización de capital que se realiza en cada periodo. La cuota periódica, por su parte, va variando ya que el importe de los intereses va disminuyendo.
El importe de la amortización constante de capital se calcula con la siguiente fórmula:
AMs = Co / n
(Siendo C0 el importe del préstamo y n el número de periodos)
Conociendo el importe de la amortización de capital, se calcula fácilmente la evolución del saldo vivo y del capital amortizado
Saldo vivo
Ss = Co - S AM
Capital amortizado
CAs = S AM
El importe de los intereses de cada periodo se deduce a partir de la evolución del saldo vivo y se calcula aplicando la siguiente fórmula:
Is = S * i * t
(Siendo S el saldo vivo del periodo)
Conocido el importe de la devolución de capital y de los intereses, se deduce el importe de la cuota de cada periodo:
Ms = AMs + Is
Ejemplo:
Un banco concede un préstamo de 6.000.000 ptas. a 4 años, con tipo de interés del 12%. Los intereses se pagan por anticipado y las amortizaciones de capital son constantes.
Calcular el importe de la cuota, así como la parte que corresponde a amortización de capital y a intereses:
Solución:
La amortización de capital constante se calcula AMs = Co / n
Luego, AMs = 6.000.000 / 4
Luego, AMs = 1.500.000 ptas.
De esta manera podemos conocer como evoluciona el saldo vivo y el capital amortizado
Periodo ---Saldo vivo ---Capital amortizado
año 0 -----6.000.000 -----------0
año 1 -----4.500.000 -------1.500.000
año 2 -----3.000.000 -------3.000.000
año 3 -----1.500.000 -------4.500.000
año 4 ---------0 -----------6.000.000
El importe de los intereses se calcula aplicando la fórmula: Is = S * i * t
Periodo ---------Intereses
año 0 ----6.000.000 * 0,12 = 720.000
año 1 ----4.500.000 * 0,12 = 540.000
año 2 ----3.000.000 * 0,12 = 360.000
año 3 ----1.500.000 * 0,12 = 180.000
año 4 ------------0 * 0,12 = 0
Con estos datos podemos completar ya el cuadro de amortización:
Periodo-Amortización -Intereses --Cuota -------Saldo --Capital amortizado
año 0 --------0 ------720.000 --720.000 ----6.000.000 ------0
año 1 ----1.500.000 --540.000 -2.040.000 ---4.500.000 ---1.500.000
año 2 ----1.500.000 --360.000 -1.860.000 ---3.000.000 ---3.000.000
año 3 ----1.500.000 --180.000 -1.680.000 ---1.500.000 ---4.500.000
año 4 ----1.500.000 -----0 -----1.500.000 --------0 ------6.000.000
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